자영업자와 소상공인을 위한 금융지원 정책 3가지(저금리, 기금, 대출) 알아보기

정부는 자영업자와 소상공인들이 코로나19로 인한 영업손실 등을 극복하는 과정에서 고금리의 대출을 받거나, 정부의 방역조치로 인한 영업제한 등으로 불가항력적 손실을 입은 경우,

그리고 고신용 소상공인들에게 저금리의 자금을 공급하기 위하여 3가지(저금리 대환 프로그램, 새출발기금, 희망플러스 신용대출) 금융지원 정책을 시행하고 있습니다.

자영업자·소상공인이 알아야 할 금융지원 정책 3가지

이하에서는 자영업자와 소상공인을 위한 금융지원 정책 3가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

저금리 대환 프로그램

코로나19를 극복하기 위해 7% 이상의 고금리 대출을 받은 자영업자·소상공인들의 금융부담을 낮추기 위해 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 9.5조 원 규모의 대환 프로그램입니다.

저금리 대환 프로그램

‘저금리로.kr’에서 지원대상 여부를 확인할 수 있습니다.

1. 지원대상 : 개인사업자 또는 법인 소기업
2. 대출종류 : 사업자대출(신용대출 및 담보대출), 가계신용대출
3. 요      건 :
– 사업자대출 : ’22년 5월말까지 취급한 신청 시점 금리 7% 이상인 은행 및 비은행권의 사업자 대출
– 가계신용대출 : 코로나19 기간(20.1.1.~’22.5.31.)에 취급한 신청 시점 기준 금리 7% 이상인 은행 및 비은행권의 개인기업 대표자 명의 가계신용대출
4. 대환한도 : 개인기업의 경우 1억 원, 법인기업의 경우 2억 원(단, 가계신용대출이 중 2천만 원 범위 내에서 대환 가능)
5. 대출상환 : 10년 만기, 3년 거치 7년 분할 상환, 보증비율 90%, 보증료율 연 1% 고정
※ 중도상환수수료 전액 면제(원금 1억 원 기준 월 상환액 약 119만 원)
※ 보증료율은 최초 3년간 0.3%p 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 일시납 15% 할인
6. 신청방법
– 온라인 신청 : 신용보증기금 홈페이지 또는 저금리로.kr
– 대환 신청접수 : 15개 은행*
* 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC, 토스
※ 비대면(은행 어플) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청
※ 단, 가계신용대출은 ‘대면’ 신청만 가능하며, 토스뱅크 제외

 

새출발기금

코로나19에 대응하기 위한 정부의 방역조치 협조과정에서 영업제한 등의 불가항력적 피해를 입어 대출상환에 어려움을 겪는 자영업자 및 소상공인들의 상환부담 완화를 위한 기금입니다.

1. 지원대상 : 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 또는 법인 소상공인, 부실차주 또는 부실우려차주

부실차주

부실우려차주
2. 지원내용 : 원금조정, 금리감면, 분할상환, 상환기간 조정, 추심중단 등
※ 부실차주, 부실우려차주 별 세부 지원내용은 새출발기금 홈페이지 참고
3. 대상대출 :
원칙적으로 채무조정 프로그램 협약 금융회사가 보유한 해당 차주에 대한 모든 대출(사업자·가계/담보·보증·신용 무관)을 대상으로 함
※ 법인사업자의 경우, 대표자 가계대출은 제외
예외적으로 코로나19의 피해와 무관한 대출, 매입요건 상 하자 등으로 채무조정이 어려운 대출 등은 채무조정 불가
신청제한 : 차주의 고의적이고 반복적인 채무조정 신청사례를 막기 위해 새출발기금 신청은 1회만 가능
(다만, 부실 우려 차주가 새출발기금 이용과정에서 90일 이상 채무조정안을 이행하지 못하는 경우에는 부실 차주 Track으로 이전하여 조정하는 것은 가능)
※ 새출발기금 신청 후 신청일 익월 15일 까지 신청취소 기한을 부여, 다만 고의·반복적인 채무조정 신청 제한을 위해, 신청취소일로부터 3개월(90일)간 재신청 불가
조정한도 : 총 채무액 기준 15억 원(담보 10억 원 + 무담보 5억 원)
4. 신청방법
온라인 신청 : 새출발기금 홈페이지 ‘새출발기금.kr’
상담창구 신청 : 한국자산관리공사(26개소), 서민금융통합지원센터(50개사)

 

희망플러스 신용대출

고신용의 소상공인에게 최대 3천만 원까지 저금리 자금을 공급하는 은행 신용대출 제도입니다.

희망플러스 신용대출

1. 지원대상 :
– 고신용(개인평점 920점 이상) 소상공인
– 영세 소상공인 이차보전 프로그램(’20년)을 받은 소상공인
2. 지원한도 : 3천만 원
3. 지원기간 : 2년 (현재 희망플러스 신용대출을 이용 중인 소상공인은 2024년까지 이용 가능)
4. 신청방법 : 14개 은행* 어플(APP) 또는 영업점 대면 접수
* 국민, 경남, 신한, 대구, 우리, 부산, 하나, 광주, 기업, 제주, 농협, 전북 : 수협, SC제일
– 소상공인들의 부담 완화를 위하여 은행권에서 일정 비용을 자체 분담(약 30%)하여 실제 소상공인에게 적용되는 금리는 1년간 3.3% 수준

 

이상으로 아직까지 코로나19로 인해 어려움을 겪고 계시는 자영업자·소상공인들을 위한 정부의 금융지원 정책 3가지에 대해 알아보았습니다. 내용을 잘 참고하셔서 해당 사항이 있으신 자영업자와 소상공인 분을은 꼭 혜택을 받으실 수 있길 바랍니다.

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